財(cái)聯(lián)社8月26日訊，今日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行印發(fā)《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理辦法》。其中明確，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)不得向身份不明的客戶(hù)銷(xiāo)售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)?？蛻?hù)拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷(xiāo)售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并根據(jù)情況向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)擬進(jìn)行的房屋交易與洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
同時(shí)，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取妥善措施，完整、準(zhǔn)確地保存獲取的客戶(hù)身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。
本辦法自2025年9月1日起施行。此前有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資（以下統(tǒng)稱(chēng)洗錢(qián)）活動(dòng)，遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱(chēng)反洗錢(qián)）工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，提供房屋銷(xiāo)售、房屋買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第三條 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同中國(guó)人民銀行制定房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定，對(duì)全國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
各級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)依法監(jiān)督檢查房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況，指導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織加強(qiáng)反洗錢(qián)自律管理，處理中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)提出的反洗錢(qián)監(jiān)督管理建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)其他職責(zé)。
中國(guó)房地產(chǎn)估價(jià)師與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人學(xué)會(huì)、中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及地方有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)指導(dǎo)下，依法開(kāi)展房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)自律管理。
第四條 房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循基于風(fēng)險(xiǎn)原則，在有效識(shí)別行業(yè)和從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，對(duì)不同洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)確定與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的監(jiān)管措施。
第五條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，接受反洗錢(qián)監(jiān)督管理和自律管理，配合中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展的反洗錢(qián)調(diào)查。
房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢(qián)活動(dòng)，或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利。
第六條 對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第七條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員因履行反洗錢(qián)義務(wù)，在境內(nèi)依法處理客戶(hù)身份資料、交易及相關(guān)信息，開(kāi)展提交可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù)。
第二章 反洗錢(qián)義務(wù)
第八條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或者人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。
第九條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施定期識(shí)別、評(píng)估本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定和采取適當(dāng)?shù)南村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施，持續(xù)監(jiān)控其執(zhí)行情況。
第十條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)向客戶(hù)銷(xiāo)售房屋、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)房屋提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，有合理理由懷疑客戶(hù)及其交易涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)以下措施了解客戶(hù)身份信息及其交易目的：
（一）查驗(yàn)自然人提供的居民身份證、護(hù)照或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明材料；留存客戶(hù)身份證明材料的復(fù)印件、影印件；詢(xún)問(wèn)并記錄其交易目的。
（二）查驗(yàn)法人和非法人組織提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明材料；識(shí)別客戶(hù)受益所有人；留存客戶(hù)身份證明材料的復(fù)印件、影印件；詢(xún)問(wèn)并記錄其交易目的。
（三）代理人代辦業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在了解客戶(hù)身份信息及其交易目的的基礎(chǔ)上，查驗(yàn)并留存代理人提供的身份證明材料和代理關(guān)系證明材料。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在與客戶(hù)簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同前，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在撮合客戶(hù)簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同前的合理期限內(nèi)完成前款規(guī)定工作。
第十一條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)不得向身份不明的客戶(hù)銷(xiāo)售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)?？蛻?hù)拒不配合提供身份證明材料等信息的，可以拒絕向其銷(xiāo)售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并根據(jù)情況向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
第十二條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取妥善措施，完整、準(zhǔn)確地保存獲取的客戶(hù)身份資料和交易記錄，保存期不少于十年。
第十三條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)擬進(jìn)行的房屋交易與洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
可疑交易報(bào)告的格式和填報(bào)要求，由中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心另行規(guī)定。
第十四條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：
（一）國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定并由其辦公室公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；
（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議通知中涉及恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資定向金融制裁的組織和人員名單；
（三）中國(guó)人民銀行認(rèn)定或者會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。
經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應(yīng)當(dāng)立即停止向其銷(xiāo)售房屋或者提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并依法向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。
第十五條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合行業(yè)主管部門(mén)或者自律組織做好反洗錢(qián)社會(huì)宣傳，參加行業(yè)主管部門(mén)或者自律組織舉辦的反洗錢(qián)培訓(xùn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)管理人員和員工持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。
第十六條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)或檢查工作內(nèi)容，或者在內(nèi)部審計(jì)或檢查、社會(huì)審計(jì)中包含與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理需求相適應(yīng)的內(nèi)容，監(jiān)督反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施。
第三章 反洗錢(qián)監(jiān)督管理
第十七條 各級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)對(duì)房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免或者盡量減少對(duì)房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。
中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)與同級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)建立工作溝通聯(lián)系機(jī)制，對(duì)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)的反洗錢(qián)監(jiān)督檢查依法予以協(xié)助。
第十八條 中國(guó)房地產(chǎn)估價(jià)師與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人學(xué)會(huì)、中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)在住房城鄉(xiāng)建設(shè)部的指導(dǎo)下，承擔(dān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)自律管理職責(zé)，包括：
（一）制定從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)自律管理規(guī)范及工作指引；
（二）識(shí)別與評(píng)估房地產(chǎn)行業(yè)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示并采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的措施；
（三）指導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)及自律規(guī)范，提升行業(yè)合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力；
（四）協(xié)調(diào)組織從業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告；
（五）對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施反洗錢(qián)自律管理，對(duì)違反本辦法和自律規(guī)范的從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員進(jìn)行懲戒；
（六）開(kāi)展房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)研究、培訓(xùn)和宣傳；
（七）向住房城鄉(xiāng)建設(shè)部反映有關(guān)情況，提出政策建議；
（八）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)地方有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織開(kāi)展當(dāng)?shù)胤聪村X(qián)自律管理工作；
（九）住房城鄉(xiāng)建設(shè)部授權(quán)履行的其他自律管理職責(zé)。
地方有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在所在地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)的指導(dǎo)下，承擔(dān)本地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)自律管理職責(zé)。
第十九條 房地產(chǎn)行業(yè)自律組織合理運(yùn)用以下措施，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行反洗錢(qián)自律管理：
（一）要求從業(yè)機(jī)構(gòu)定期或者不定期報(bào)告反洗錢(qián)工作情況，持續(xù)監(jiān)測(cè)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況；
（二）遵循基于風(fēng)險(xiǎn)原則，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況實(shí)施自律檢查；
（三）向風(fēng)險(xiǎn)較為突出或者反洗錢(qián)工作存在違規(guī)問(wèn)題的從業(yè)機(jī)構(gòu)提出改正意見(jiàn)；
（四）處理對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的投訴或者舉報(bào)；
（五）加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)入會(huì)資格審核，關(guān)注從業(yè)機(jī)構(gòu)及其主要股東、受益所有人、高級(jí)管理人員是否涉及洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)；
（六）對(duì)經(jīng)查實(shí)存在違法違規(guī)行為的從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員采取自律懲戒措施；
（七）根據(jù)反洗錢(qián)自律管理需要或者經(jīng)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)授權(quán)、委托采取其他相關(guān)措施。
房地產(chǎn)行業(yè)自律組織發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定、應(yīng)予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告所在地住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)。
第二十條 住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)在有效識(shí)別房地產(chǎn)行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，可合理確定對(duì)不同類(lèi)型或者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施及頻率。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)化的監(jiān)管措施，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)可采取簡(jiǎn)化的監(jiān)管措施。
第四章 法律責(zé)任
第二十一條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，由所在地縣級(jí)以上地方人民政府房地產(chǎn)主管部門(mén)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第五十八條的規(guī)定予以處罰。違反《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律的，依照有關(guān)法律的規(guī)定處理。
第二十二條 房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員違反房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)自律規(guī)范的，由房地產(chǎn)行業(yè)自律組織予以自律懲戒。
第二十三條 各級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)、中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)行業(yè)自律組織相關(guān)工作人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。
第五章 附則
第二十四條 本辦法由住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同中國(guó)人民銀行解釋。
第二十五條 本辦法自2025年9月1日起施行。此前有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
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